急激な時代の変化に対応せよ!フィンテックの内容やそのメリットとデメリット

フィンテックとは？

日本でのフィンテック参入は？

この海外の巨大ベンチャー企業が日本でフィンテック参入する事は、そのままの状態ではなかなか成功しません。

なぜなら海外とは違い、日本独自の商習慣や規制、投資に対する意識の差があり、海外のビジネスモデルをそのまま適応するのではなく、日本人の投資に関する知識レベルに合わせて安全面を考えた規制や、日本特有のお買い物のポイント制度を活用する際の取り決めなど、日本社会に適した形でのサービス提供が必要になるからです。

要は、海外で使い慣れたビジネスモデルを、日本仕様に作り替えなきゃいけないって事ですね。

ただ、多くの規制がある日本の金融業界でも、対面ではなくスマホだけで口座開設できるサービスはもちろん、今まででは考えられなかったような5円からの超少額投資や様々な消費生活の中で蓄積するポイントの投資、何にどれだけ投資すべきかを人工知能（AI）が教えてくれるロボアドバイザー運用などに、ベンチャー企業だけでなく大手金融機関も参入してきています。

フィンテックという言葉が使われはじめてまだ数年ですが、日本でも金融庁を中心に、昔では考えられなかった柔軟性とスピードで「貯蓄から投資へ」を進める新しい投資サービスが広がりを見せているので、日々の暮らしの当たり前の一部として資産運用が定着するようにはなってくるでしょう。

暮らしとフィンテック

投資やマネーと言うと、少し身構えてしまう人も多いと思いますが、買い物など日々の暮らしの中でお金に触れる事は多くあります。

そして今では当たり前の事として日本社会に浸透していますが、私たちの暮らしにフィンテックは深く関わっているんですよね。

身近なフィンテックにはどんなものがある？

暮らしを便利にする"お金・マネーに関わるサービス"の1つが「家計簿」。

以前はノートにつけていた家計簿ですが、スマートフォンの普及とともに家計簿アプリが広く使われるようになりました。

しかもクレジットカードや電子マネーを家計簿アプリに登録しておくと、日々の買い物が自動的に記録され、さらに支出タイプごとに分類されます。

東証マザーズに上場しているマネーフォワードやマネーツリー、Zaimなどの家計簿アプリ提供各社では、簡単に長期的に家計管理ができるようレシートの撮影機能や支払いやポイントの期限の通知機能など、使いやすさを追求して、様々な工夫を重ねています。

また銀行口座と連携して残高や入金管理ができたり、投資の状況や、地方自治体の給付金を確認できたりと、家計簿の領域からお金・マネーの管理へと進化を遂げています。

お金の支払い方法も進化し続けています。

現金やクレジットカードに加えて、銀行口座と連動したデビットカードや事前にチャージする電子マネーやポイントでの支払いなども広がってきました。

携帯料金で貯まったポイントを使ってコンビニで買い物ができるなど、以前は使い方が限られていた各種ポイントもサービスの工夫によって利用可能な店舗やサービスが拡大。

スマホで読み込むだけで支払いが完了するQRコード決済も、今では当たり前になってきましたよね。

ただ、昔の現金でのやり取りに慣れきっている人の場合、この変化の流れについていくのが大変なんですよね。

ちなみにコロナウィルスの影響によって注目されるようになった、パソコンによるリモートもフィンテックが活用されていますよ。

フィンテックの10の分野

フィンテックは、お金の管理や支払い、資産運用など金融に関する幅広い分野のサービスが提供されています。

でもどんなサービスがあるのか詳しく知りたいですよね。

そこでここでは、フィンテックに関するサービスを詳しく10の分野で紹介していきます。

キャッシュレス決済

クレジットカード決済やコンタクトレス決済・QRコード決済などのキャッシュレス決済は、情報技術を活用して現金のやり取りなしで決済ができるという、フィンテックを利用したサービスです。

「PayPay」などが有名ですよね。

仮想通貨

投資・資産運用・ロボアドバイザー

クラウドファンディング

ソーシャルレンディング

融資

金融機関などの融資とは異なり、ネット上の業績や実績などの取引利益を重視して審査する融資サービスですね。

審査がインターネット上で完結するので、スピーディーに融資を受ける事が可能です。

保険

保険業界におけるフィンテックを保険（Insurance）と技術（Technology）を組み合わせて、インシュアテック（Insurtech）と呼ぶ事もあります。

AIを利用して業務の効率化や健康増進型保険などのサービスを開拓していますね。

送金

このフィンティックを活用したアプリを使う事で、1円単位での割り勘や遠くにいる相手に簡単に送金できます。

金融情報

フィンテックによって膨大なデータを集めて分析する事で、効率的に経済情報や消費動向、物価指数などの金融情報を収集できます。

この収集した情報は、会社の運営などに役立てられるワケですね。

PMF

フィンテックに使われているテクノロジー

ここでは、フィンテックに使われているテクノロジーの具体例を５つほど説明しておきましょう。

ブロックチェーン

IoT

人工知能（AI）

この代表的なものとして、ロボアドバイザーやチャットロボット、接客型サイネージなどが挙げられますね。

SPI

生体認証

フィンテックがもたらすメリット・デメリット

私たちの生活になくてなならないフィンテックにもメリットとデメリットが存在します。

ここではフィンテックがもたらすメリットとデメリットを見ていきましょう。

フィンテックのメリット

これまで金融機関が行っていた金融機関やサービスをフィンテックによるICT（情報通信技術）を活用する事で「安い・早い・便利」なものに変わっていっています。

資産運用や投資においても、ビックデータやAIで解析し、自動化の実現により、誰もが簡単に資産運用や投資ができるように。

また、金融機関に行く事なくお金の送金もできますし、通信技術の発達によって自宅でリモート会議なども行えます。

足を運ぶ手間からも解放され、もっと時間を有効に使えるようになったという事ですね。

フィンテックのデメリット

フィンテックを利用するには、インターネットがつながっていることが絶対条件です。

そのため、インターネットが使えない状態になると全く利用する事ができません。

また、フィンテックをよく理解して使いこなせる人材の育成が必要ですし、システムやインターネットの設備投資がかかってしまいます。

フィンテックは今後さらに進化していく

フィンテックは利用者目線でも「早い・安い・便利」となるように、今後さらに進化していくと思います。

私たちの生活にもかなりのスピードで浸透していっていますしね。

まだ、発展途上な面もあるのですが、ビジネス面においても「使いこなす事が当たり前」になってくるはずです。

フィンテックに対してしっかりと理解して、「私には、無理だよぉ…」とならずに使いこなしていく事が必要になってきますよ。

まとめ